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银行理财收益率连跌18个月 向净值化转型提速

2019-11-22 16:46:413975匿名

去年8月以来银行业金融产品平均预期收益率趋势

即使经过一年多的下跌,该行的财务回报率仍未从下行通道中逃脱。数据显示,8月份银行理财产品的平均预期收益率仅为4.04%,较上年同期下降0.03个百分点,达到今年以来的最低月度水平。同时,银行理财产品净值转化明显加快,流通在过去四个月继续高速增长。

银行的财务回报率下降了18个月

根据荣格360大数据研究所(Rong 360 Big Data Research Institute)最近发布的一份报告,8月份发行了9114种银行金融产品(包括封闭式预期收益、开放式预期收益和净值产品),其中包括387种结构化金融产品和8727种非结构化金融产品。

剔除结构性存款产品,报告显示,银行理财产品预期收益率连续18个月下降,8月份银行理财产品平均预期收益率为4.04%。按类型划分,结构化理财产品的平均预期最高回报率为4.71%,而非结构化理财产品的平均预期最高回报率为4%。

荣格360数据研究所分析师傅莹(Fu Ying)认为,银行财务回报的持续下降与今年相对宽松的货币政策有关。今年上半年,央行两次下调银行存款准备金率。加上lpr的下降趋势,市场基金利率下降,银行理财回报率也下降。与此同时,在强有力的监管下,非标准资产正在缩水,银行融资难以实现高回报。

展望银行理财产品收益率的未来趋势,傅莹表示,在央行9月份宣布全面降息后,市场对央行进一步降息的预期已经上升,9月份银行理财产品收益率将继续下降并非偶然。在当前市场形势下,投资者可以适当延长投资期限,以确保最大回报。

净值理财产品的发行迅速增加。

近几个月来,银行理财产品净值转化速度明显加快,流通持续高速增长。据统计,8月份发行的金融产品净值为1549件,比上个月增长39.93%。

据不完全统计,今年5月至8月,分别发行了688、980、1107和1549种净值金融产品。《溥仪标准》公布的数据还显示,8月份国有银行的净值产品数量为10,507件,比上个月增加991件。

资本担保的金融产品正在加速退出。据《溥仪标准》统计,2019年第二季度,全市场银行机构发行了9322种保本金融产品,比上季度下降34.91%,同比下降56%。

从收益率来看,虽然银行理财产品的整体收益率连续18个月下降,但银行理财产品的净值收益率基本保持稳定。

溥仪标准研究人员余康(Yu Kang)表示,净值银行理财产品的回报率随着产品净值的波动而变化。在当前的转型时期,银行采用相对稳定的方式管理净值产品投资,不会刻意追求高回报。未来,随着本行财务管理子公司的设立,净值产品的投资范围将会扩大,产品回报的潜在空间将会扩大,投资管理能力强的银行将会获得更多回报。

然而,过渡期伴随着一些痛苦。新资本管理条例实施后,银行财务管理违规产品将继续下降,这也将直接影响银行的财务管理收入。根据大型银行2019年半年度报告,许多银行的理财收入已经缩水。

2019年上半年,四大国有商业银行无担保财务管理规模均有所下降,最高降幅接近10%,只有银行无担保财务管理有所上升。股份制商业银行中,兴业银行(601166,古坝)、民生银行(600016,古坝)和光大银行(601818,古坝)都下降了30%以上。其中,光大银行今年理财产品总额7022.91亿元,同比下降43.36%。

业内人士认为,银行融资目前正处于过渡期,难以实现银行融资规模的高增长和融资回报率的提高。目前,无担保财务管理主要以投资债券为基础。债券利率的下降趋势将影响财务管理收益率。与此同时,它进一步加剧了银行间对符合新规则的高收益资产的竞争。因此,如何平衡银行财务管理中的收益与风险是未来银行财务管理变革的主要挑战。

(编辑:赵金波)

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